В Україні запроваджуються нові обмеження на грошові перекази без підтверджувальних документів. Вони зачеплять не всіх, а лише частину підприємців: новостворених і неактивних фізосіб-підприємців (ФОП) і юридичних осіб. Ліміти поступово посилюватимуться. Варто розуміти, що для звичайних громадян (фізичних осіб) обмеження на перекази залишаються на колишньому рівні.
Зміни передбачені оновленим Меморандумом “Про забезпечення прозорості функціонування ринку платіжних послуг”. Його підписання відбулося 14 травня, повідомляє Національна асоціація банків України, передає OBOZ.UA.
“Меморандум є відкритим документом, і банки можуть приєднуватися до нього добровільно. Очікується, що більшість учасників ринку долучиться до ініціативи. Станом на сьогодні (14 травня. – Ред.) документ підписали 25 надавачів платіжних послуг“, – зазначили в асоціації.
Перший граничний поріг запроваджують через три місяці з дати підписання меморандуму, тобто в серпні. Другий (посилений) – після 6 місяців з моменту підписання, тобто в листопаді.
Ліміти на перекази для ФОПів
Для нових і неактивних (“сплячих”) фізосіб-підприємців ліміти на перекази в серпні-2026 будуть такими:
- ФОП 1 групи – до 600 тис. грн на місяць;
- ФОП 2 і 3 групи – до 3 млн грн на місяць.
У листопаді-2026 суми будуть зменшені до таких значень:
- ФОП 1 групи – до 400 тис. грн на місяць;
- ФОП 2 і 3 групи – до 1 млн на місяць.
Найсильніше зміни відчують 2-3 групи підприємців. Їхні ліміти посиляться відразу втричі.
Суми переказів для нових і “сплячих” юросіб
- Ліміт із серпня-2026 – до 5 млн грн на місяць;
- ліміт з листопада-2026 – до 2 млн грн на місяць.
Важливо, що саме поняття “нового” підприємця, згідно з постановою Нацбанку № 65, може бути досить широким – від 6 до 12 місяців існування залежно від внутрішніх правил банку.
Фахівці пояснюють запровадження змін боротьбою з бізнес-схемами для мінімізації оподаткування. У меморандумі, зокрема, передбачено право клієнта запросити збільшення ліміту після подачі запитаних банком документів та їх розгляду.
Крім того, зафіксовано домовленість банків про обмін інформацією про підозрілих клієнтів. При цьому слід враховувати, що ознаки такої підозрілості банки визначають самостійно і не повинні розголошувати, згідно з нормативами Нацбанку.
Також меморандум передбачає активізацію боротьби з шахраями. Протидія буде з цілодобовою, проте з більш активною фазою вночі.
Які ліміти діють для фізичних осіб
Ліміти на перекази для фізосіб не були переглянуті ні в бік пом’якшення, ні в бік посилення. Фізичні особи, які не є зареєстрованими волонтерами, без додаткових довідок про доходи можуть за місяць здійснювати перекази:
- не більше 100 тис. грн для більшості клієнтів;
- не більше 50 тис. грн для клієнтів, яких банк віднес до категорії ризикових.
Водночас ліміти не включають операції з переказу коштів між двома рахунками, які клієнт відкрив в одному банку. А за наявності документально підтверджених доходів клієнта, що перевищують встановлений ліміт, банки здійснюватимуть перекази в межах підтвердженого доходу.
